Что ожидает неплательщика по кредитам году. Что говорится в законе о должниках по кредитам. Основания для кредитной амнистии

Несмотря на то что я была полностью уверена в отличном состоянии собственного здоровья, мне стало страшно. И здесь на помощь пришла Наташа. У ларька с надписью Наилучшая еда. Паре метров от нас, и впрямь умиротворенно ели лепешки с мясом два тонкошеих сержанта. Я завела мотор и помчалась по указанному Кирюшкой адресу. На душе было неспокойно. Я повернула голову и увидела 2-ух милиционеров. Стоявших чуток поодаль от. Кто таковая Алиса, осталось загадкой, но я не собиралась ее решать.

Узрели лестницу из стальных прутьев. Недолго думая, я полезла наверх, решив, что панель раскрывается так же, как та, через которую мы попали в тоннель. Уперлась руками в стенку, отодвинула ее, вылезла в какую. То комнатушку и произнесла Ване. Раздалось сопение, позже в полнейшей темноте прозвучал глас Ивана. Я растерялась, но оптимистично ответила. В ту же секунду каморка озарилась светом, я зажмурилась. Я стояла среди туалета. Два унитаза без стульчаков и сливных бачков веселили слух. Умиротворенно шумевшей водой. Сильно пахло хлоркой, дверной просвет был закрыт сеткой, а за. Стояли Белка, Миша и два сумрачных мужчины с автоматами. Я уставилась на парней с орудием и выпалила.

Я опять потянулась. Было за зеркальцем, но здесь прохожий ткнул пальцем в направлении моей машинки и продолжил. Я обозрела обиженные Жигули, подобрала вывалившиеся из коробки кроссовки и буркнула. Мужик надулся, попыхтел пару минут и заявил. Вот я шлепаю в магазин, зажав в кулаке выданные Раисой копейки на бутылку пива. Жигулевского по тем годам в Москве было. Достать, чуть в магазины поступали свещенные ящики, как орда мужиков штурмом брала прилавки, крича. Рыдая, я выложила ей сущность дела, поведала про Раису, пиво, монетки, сетку канализации… Женщина силой впихнула в мой кулачок ассигнацию. Дверь в квартиру Залыгиной была открыта и подперта табуреткой, а на лестнице, на подоконнике, посиживала женщина в шортах и футболке, измазанной краской. Девица соскочила с подоконника, уперла руки в бока и рявкнула. Я отметила, что ее глас поменялся, и повторила. Ника прикусила нижнюю губу, позже решительно тряхнула волосами и опять бросилась в бой. Я тихо слушала уже известную историю про обман с вещами. Я кивнула. Знаю это заведение.

Пришлось подчиниться. Альмира жила в новеньком доме, в многокомнатной квартире, заставленной дорогой мебелью. Я открыла. Было рот, но здесь резкий звонок телефона принудил меня вздрогнуть. Альмира схватила трубку. Потом она поглядела на. Внезапно я обиделась. Но Альмира чрезвычайно противный человек. Я молча пошла к двери. Я быстро побежала к двери. И, до этого чем Альмира успела подняться с дивана, рванула за ручку, вскочила в лифт и спустя считаные минутки оказалась в шестерке.

У меня в кармашке зазвонил телефон, я поспешно оставила Крестову разбираться с окосевшей Жанной. Поглядела на экран трубки и быстро сказала. Из мобильного раздался мужской голос. Упорство нанятого Максом. Актера восхищало. Иной бы издавна сообразил, что плохо сыграл свою роль, его раскусили. Пора закончить кривляться. Ан нет, дуралей продолжает говорить про сундук и цыпленка. Хорошо, на данный момент он у меня получит… В трубке повисло молчание. Прорезался дамский глас, тараторящий на английском. Я обернулась, увидела привлекательную даму в голубом платьице и спросила. Несколько мгновений женщина тараторила с пулеметной скоростью, потом притихла, помолчала и посмотрела на.

Правила по которым работает новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года

Новый закон о коллекторах

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала - необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года , попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

превышение возложенных полномочий;
запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
угрозы физического насилия;
угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
порча имущества;
оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов - просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам. Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).
Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону - чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.
Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом. Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора - никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, .

Кто может осуществлять взыскание долгов?

Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%. Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам - по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения). Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант. Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц. Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

В связи с ухудшающейся экономической ситуацией, вызванной во многом Вооруженным конфликтом в зоне АТО в Украине и затянувшимся выходом из кризиса, многие невольно вспоминают слово дефолт. Сейчас можно с иронией вспоминать слова политиков «о пройденном дне» и последующим падением цены на нефть. Все отчетливо понимают, что в случае повторного дефолта в России, узнают об этом из официальных СМИ только постфактум (это может неожиданным образом отразиться на судебных тяжбах в этом вопросе, даже если не истек).

Как это отразится на кредитах? Огромное количество людей имеют кредитные обязательства перед банками. Будет ли списан долг в случае дефолта в России? Будь то ипотека, автокредит или потребительский, эта тема волнует многих (особенно молодых матерей, озабоченных сохранением возможности погашения задолженности материнским капиталом, о чем можно подробнее узнать ). Начнем по порядку, учитывая последние новости.

Что будет с кредитами в 2018 году в России?

Прогнозируемый экономический рост при самых оптимистичных прогнозах недостаточен. Но это еще не дефолт. Этот факт послужил причиной принятия нового сокращенного бюджета. При сохранении этой тенденции, вероятно банкротство банков, выдававших необеспеченные кредиты под высокий процент (хотя, например, это вряд ли сильно коснется). У части будет отозвана лицензия.

Не может идти и речи о крупных денежных вливаниях государственных средств в банковский сектор (особенно учитывая принятый 1 января 2018 года ). Это четкая правительственная позиция, связанная с печальным опытом 2009 года. Это четкое послание, для кредитных учреждений, озвученное в последних новостях. Возможно, это повлечет череду громких отставок и отъема лицензий в России (хотя столь крупных банков, как, например, ВТБ 24, выдающего кредиты на довольно выгодных , это вряд ли коснется).

Если банк обанкротится или у него отберут лицензию? Может быть несколько вариантов развития событий. Кредиты с обеспечением, под залог недвижимости, авто и прочее придется отдавать в любом случае. Это наиболее ценные активы банка, которые часто перепродают или переводят в другие кредитные учреждения.

В случае перепродажи заемщика обязаны оповестить об изменении порядка оплаты. В период банкротства не начисляются штрафы за просрочку. Нужно будет дождаться уведомления. Периодически отслеживать последние новости.

Но бывает и так что учреждение закрывается. Нет ни уведомлений, ни звонков. Тишина. В этом случае, возможно, что ваш кредитный договор остался невостребованным, затерялся при передаче документов и. т. п. Помните, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если в течение этого времени не последовало обращения в суд, взыскать его с вас уже не получится. В случае дефолта, хотя это маловероятно в 2018 году, количество обращений в суд увеличится в несколько раз.

Дефолт в России в 2018 году изменится ли сумма кредита?

Дефолт это отказ государства оплачивать взятые на себя долговые обязательства. И тут интересный поворот для тех, кто думает, что при дефолте, и как следствие девальвации национальной валюты, сможет быстро погасить долги. В любом кредитном договоре предусмотрена возможность банка изменить в одностороннем порядке кредитную ставку при крайних обстоятельствах.

Таким образом, при общем падении экономики, обесценивании национальной валюты, не стоит уповать на жалость банка, который простит вам долги. Особенно это касается тех, кто берет кредит в валюте. В этом случае платежи станут просто непомерными. Дефолт одинаково плох для всех участников рынка.

Ситуация по мнению экспертов

После избрания нового президента США, есть небольшая вероятность изменения курса внешней политики белого дома, что изменит состояние конфронтации между США и Россией. Только в этом случае удастся выйти из-под санкций. Но это только вероятность. Нас интересуют исключительно факты. А пока они таковы, что нет единого мнения даже в экспертных кругах.

Многие предрекали крах Российской экономики еще в 2016 году. Но этого не произошло. А что будет с кредитами по мнению экспертов? Если не будет вливаний, увеличения пенсий и пособий, это негативно скажется на ситуации в целом. В руках государства хороший инструмент для внутреннего инвестирования. Увеличение зарплат и пенсий стимулирует спрос, что положительно отразится на экономике в целом. Но на это в России денег нет. Не идет речи и об отмене санкций, да и какая может идти речь, если на территории Крыма ведутся крупномасштабные проекты, что ясно дает понять, что отдавать обратно крымчан Россия не собирается. А значит, гражданам России будет предложено самостоятельно решать свои проблемы. Никаких послаблений, за исключением субсидии по ипотеке. В случае если заемщик нуждается в материальной помощи, ему может быть предоставлен льготный период, для решения материальных проблем.

Будет ли инфляция денег в 2018 году в России - спишут ли долги?

Рост инфляции в России, по приблизительным подсчетам, составит 6 %. Хотя, последние новости указывают на то, что возможен рост в 12%. Это не критичная величина, но, если учитывать тот факт, что раньше этот процент возмещали гражданам путем индексации, и общий уровень снижения покупательной способности имеет продолжительную тенденцию, может стать критичным.

Это увеличит число граждан России, находящихся за чертой бедности. В случае сохранения этой тенденции, увеличится процент невозвратных кредитов. Списание долгов можно инициировать самостоятельно, путем процедуры банкротства для физических лиц. В случае, если это действительно необходимо. Это единственный возможный по закону способ.

Что будет с ипотечными кредитами в 2018 году?

Ипотечные кредиты будут поддерживаться государством, как и раньше. Правительству выгоднее немного помочь заемщику с выплатами, чем субсидировать покупку жилья в полном объеме. Эта линия будет продолжена не из-за любви к гражданам, а в целях экономии. Возможно усиление господдержки.

Что будет с кредитами в банках России?

Банкам неминуемо придется пойти на сокращение кредитных ставок для привлечения новых заемщиков. Последние новости неутешительны. Им придется пойти на этот шаг. Денег для компенсации и поддержки у государства нет. Что касается выданных ранее кредитов, то рефинансирование и реструктуризация займов будет пользоваться популярностью. Возрастет процент неуплаты по кредитам. Это уже можно увидеть в последних новостях. Это неизбежно при сохранении существующих тенденций в долгосрочной перспективе.

В Приватбанке

Крупнейший банк Украины. Страна, в которой дефолт почти неизбежен. Вопрос только в сроках. Национализация Приватбанка начата. Уже сейчас многие крупные клиенты начали процедуру банкротства. Это дурная весть. В целом последние новости для держателей вкладов Приватбанка неутешительны. Многие уже сейчас начали избавляться от вкладов, снимая и обменивая на наличную валюту. Что касается должников, можно смело сказать, что никакой помощи по оплате кредитных обязательств, правительство оказывать не в состоянии. Что будет с потребительскими кредитами у должников Приватбанка? Скорее всего, они станут должниками Нацбанка. Крыму удалось избежать дефолта. Но на территории возможны перебои в стабильной работе отделений после национализации. В случае дефолта, удар по экономике будет такой силы, что Украина рискует от него не оправиться.

Новый год - это не только новая жизнь, но и введение в действие новых указаний, поправок, законов. Рассмотрим, какие новшества в сфере кредитования физических лиц были приняты в конце 2016, начале 2017 года: что такое период охлаждения по страховке, как будет происходить взыскание долгов без суда, ограничения в деятельности коллекторов.

Период «охлаждения» при заключении договора страхования

Наверное, практически все сталкивались с навязанным страхованием при оформлении потребительского кредита. И, вроде, всем ясно, что это сугубо добровольное дело, но отказаться от этой страховки не все решаются, а, вдруг, откажут в кредите? Теперь проблема выбора решена.

С 31. 05.2016 вступили в силу Указания Банка России N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Согласно данным указаниям, клиент имеет право в течение 5 дней с момента заключения договора страхования, отказаться от него. Страховая компания вернёт всю сумму, уплаченную за покупку полиса. Для расторжения страховки необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Указания Банка России действуют только на договора, заключенные после 31.05.2016 на следующие виды страхования: жизни и здоровья заемщика, финансовых рисков (потеря работы и пр.), добровольное медицинское страхование, страхование имущества и транспорта, страхование гражданской ответственности (добровольное).

Взыскание долгов без суда

03.07.2016 был утвержден ФЗ № 360 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", который наделил банки возможностью взыскивать просроченные долги с заемщика без суда - по исполнительной надписи нотариуса. Если раньше банкам, чтобы получить долг с заемщика должны были подавать на него в суд, ждать решение суда и только по положительному решению конфисковать имущество через приставов. То теперь всё стало гораздо проще для банка. В том случае, если заемщик не платит по кредиту более 2 месяцев, банк направляет заемщику уведомление о наличии задолженности, ждёт ответа 2 недели. Если заемщик не оплатил кредит и не вышел на связь с банком для урегулирования вопросов по задолженности, то представитель банка обращается к нотариусу за исполнительной надписью. Пять минут, и у банка на руках разрешение на взыскание долгов с заемщика через судебных приставов. Закон не применяется к ипотечным кредитам и микрофинансовым компаниям.

О коллекторах

С 01.01. 2017 вступил в силу - ФЗ № 230 «О защите прав физлиц при взыскании», или «закон о коллекторах».

Данный закон вводит ограничения на время и периодичность контактов коллекторских компаний с должниками. Так коллекторам разрешено лишь информировать заемщика о наличии задолженности, и для этого он может либо лично встречаться с должником - не более 1 раза в неделю, либо звонить - не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. Нельзя звонить заемщику ночью, звонить родственникам, друзьям, на работу, оказывать давление.

Кроме того, должник не ранее чем через 4 месяца после возникновения просрочки, может отказаться от общения с коллектором, отправив ему заверенное у нотариуса заявление или письмо с уведомлением о вручении. В этом случае коллектору останется только обращаться в суд для дальнейшего взыскания долга.

Коллекторы не смогут взыскивать долги с несовершеннолетних, инвалидов, недееспособных граждан и граждан, находящихся на лечении в стационарах.

О банкротстве физлиц

Закон 154-ФЗ «О банкротстве физических лиц» был введен еще 1.10.2015 года. Согласно закону, заемщик, с долгом свыше 500 тыс. рублей и не имеющий возможности его оплатить, может объявить себя банкротом. Для этого необходимо подать заявление и предоставить пакет документов в арбитражный суд. По решению суда должнику, как правило, назначается финансовый управляющий, который может распоряжаться имуществом должника (конфисковать, продать). Закон прописывает ограничения. Так нельзя конфисковать у банкрота единственное жилье, участок (на котором жилье расположено), предметы обихода, бытовую технику, домашних животных (в том числе скот), призы и выигрыши, продукты и деньги (в пределах прожиточного минимума должника и лиц, находящихся у него на иждивении). Процедура может также «ударить по карману». Госпошлина с 01.01.2017 составляет 300 рублей (ранее 6 000). Потребуется оплатить услуги управляющего 10 000 рублей +2% от удовлетворенных требований кредиторов.

Банкротам в течение 3-х лет нельзя будет занимать управляющие должности, брать новые кредиты. Выезжать за границу также нельзя будет до прекращения дела о банкротстве. Стать банкротом можно 1 раз в 5 лет.

Проблема невозврата заемных средств на сегодняшний день стоит достаточно остро не только для банков и других кредитных организаций, но и для их клиентов. Причин такой ситуации несколько.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это и сложная экономическая ситуация, и низкая финансовая грамотность граждан, и неправомерные действия коллекторов. Для разрешения возникшей проблемы и защиты прав граждан-должников в последнее время было принято несколько нормативных актов. Рассмотрим, какие меры предусматриваются этими документами.

Нововведения

Основных новелл законодательства, вступивших в действие с 2018 года и касающихся должников по кредитам несколько:

перестала действовать ст. 15 закона «О потребительских кредитах»;
стало возможным внесудебное взыскание долга через нотариат;
вступил в действие новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Иными словами, проблема с возвратом кредитов оказалась настолько важной, что был принят новый, отдельный нормативный акт, детально ее регулирующий. Положения нового закона касаются, прежде всего, коллекторов, а также микрофинансовые организации. Ряд положений нового акта относится именно к их деятельности.

Что же именно изменилось для банков и их заемщиков? Рассмотрим подробнее новшества, вступившие в силу в последнее время.

Досудебный порядок взыскания

Ранее у кредитных организации было две основных возможности добиться возврата заемных средств от неплатежеспособных должников:

добиваться этого через суд;
переуступить долг коллекторскому агентству.

Первый путь долог и затратен, а второй - не слишком законен и одобряем обществом и правоохранителями. Но теперь есть и третий способ - полностью законный и не требующий обращения в суд. К взысканию долгов законодатели подключили нотариусов.

Новый, досудебный порядок истребования долга по кредиту коснется тех заемщиков, кто заключил договор уже после принятия закона, то есть с июля 2018 г. В их договорах обязательно должно быть условие, разрешающее банку использовать такой порядок возврата долгов в случае просрочки.

Пересматривать уже действующие договоры банк права не имеет. Поэтому, перед подписанием стоит внимательно прочитать документ и уточнить этот момент.

В случае образования просрочки, и если должник не предпринимает действий по отсрочке или реструктуризации кредита, банк вправе воспользоваться помощью нотариуса для возврата долга. Исполнительная надпись этого должностного лица по юридической силе будет равна судебному решению и даст право передать обязанность взыскать долг судебным приставам.

Однако, применение такой меры, хотя и облегчит банкам задачу по возврату заемных средств и процентов по ним, требует соблюдения определенного порядка действий:

поле возникновения просрочки об этом необходимо уведомить должника;
выждать две недели, именно этот срок дается для погашения очередного платежа или обращения в банк для решения возникшей финансовой проблемы;
представить нотариусу кредитный договор и копию уведомления, направленного должнику, с датой;
получить исполнительную надпись на договоре;
отправиться с этим документом в ФСС для передачи его приставу-исполнителю.

К действиям нотариуса в данном случае также предъявляются определенные требования. Срок возникновения долга не должен превышать трех лет (исковая давность). Требование о возврате денег должно быть бесспорным, что и подтверждается подписями на договоре.

Если в тексте договора использование досудебных процедур не оговорено, то нотариус исполнительную надпись не совершит.

Видео: Как уменьшить долг в суде

Закон о должниках по кредитам на жилье и автокредитам

Изменения в законодательстве о взаимодействии банка и должников по кредитам не затронут ипотеку. Такие займы выдаются под надежное обеспечение - квартиру или дом. И в случае невыплаты долга, необходимую сумму банк получит иным путем. В частности - путем продажи переданной ему в залог недвижимости.

Стоит помнить, что право получить выданные средства за счет залога у банка есть даже в том случае, когда жилье, купленное в ипотеку, единственное у владельца. Недвижимость продается со специального аукциона, после чего банк забирает причитающиеся ему средства и передает остаток бывшему хозяину.

Несмотря на то, что банк имеет право подобным образом распорядиться залоговой недвижимостью, сделать это он может только по решению суда.

Так что должникам по ипотеке не грозит упрощенный порядок истребования долга. Все будет происходить прежним порядком, с попытками договориться с заемщиком, подачей иска в суд и получением решения о выселении и взыскании средств за счет предмета залога.

А вот в сфере автокредитования возможность взыскать средства по просроченному кредиту найдет свое применение. Хотя, по мнению специалистов, прибегать к ней банки будут только в том случае, если длительность просрочки будет уже близка к критической отметке, за которой получить от нотариуса исполнительную надпись будет уже невозможно.

Судебные приставы, к которым попадет исполнительный документ, вернут выданные в качестве кредита средства, но на это потребуется время. Наложение ареста на авто, изъятие его у хозяина, оценка и реализация - процесс не быстрый.

К тому же нет гарантии, что должник не избавился от проблемного имущества. Впрочем, введение реестра сведений о заложенном имуществе, делает это практически невозможным. Покупатель может онлайн проверить предполагаемую покупку на предмет имеющихся обременений.

Изменения для коллекторов

Наибольшее количество изменений, введенных новым законом о защите должников, касается деятельности коллекторов. Отныне их общение с должником подчиняется достаточно строгим правилам.

И первое из них - регистрация в специальном госреестре. Если сведений о компании, которой был переуступлен долг, в нем не содержится, то ее представители не имеют права общаться с должником каким-либо способами. За нарушение - штраф, достигающий 2 млн. р.

Но и числящимся в реестре коллекторским агентствам придется придерживаться требований нового закона.

Так, например, их общение с лицом, просрочившим выплаты по кредитам, ограничивается только:

личными встречами;
телефонными переговорами;
текстовыми сообщениями по электронным сетям;
почтовыми отправлениями.

Все прочие способы взаимодействия возможны только с согласия должника, причем выраженного им письменно. И заемщик в любой момент может его отозвать. Например, в случаях, когда коллекторы нарушают требование закона действовать разумно и добросовестно.

Однозначно трактуются как нарушения следующие действия:

угрозы здоровью, жизни или имуществу;
выполнение таких угроз;
психологическое давление;
использование любых опасных для людей методов и способов;
унижение словом или действием чести и достоинства;
введение в заблуждение относительно размера долга, сроков погашения и т. д.;
злоупотребление правом.

О том, что к взаимодействию с ним по поводу возврата кредита привлечена иная чем банк организация, должник должен быть уведомлен. Делается это письменным сообщением, врученным под расписку лично или направленным заказным письмом. Срок предупреждения - один месяц. В том же документе должна содержаться информация о передаче персональных данных.

В дальнейшем эти сведения не могут использоваться без письменного согласия. О существовании долга, его размерах и прочих обстоятельствах, сопутствующих общению с банком и коллекторами запрещено сообщать кому-либо. Это тайна, которая охраняется законом.

У должника также есть право письменно обратиться к банку-кредитору или привлеченной им организации. В письме могут содержаться вопросы, касающиеся размера долга, сроков или условий его погашения. Ответить на такое обращение кредитор и организация, его представляющая, обязаны так же письменно. Для этого у них есть месяц.

Весь ущерб, который своими действиями, выходящими за рамки закона, банки и коллекторы причинят должнику, его имуществу, здоровью родственников (моральный вред), закон обязывает возместить полностью. И заплатить штраф в пользу государства, за применение непозволительных способов возврата долгов.

Для самих коллекторов, как юридических лиц или ИП, установлены жесткие рамки, помимо обязательного включения в госреестр. Так, деятельность по содействию взыскания долгов должна быть указана в уставных и регистрационных документах как основная.